備受矚目的「2017北京國際金融博覽會暨北京國際金融投資理財博覽會」已於 2018年1月25日-1月28日在北京展覽館召開。
作為「中國金融創新發展風向標」，本次金博會將全方位展示黨的十八大以來中國金融業發展的生動實踐。普惠金融將是本次金博會中的重要版塊，中小企業融資解決方案、農村普惠金融等特色金融服務重磅推出！
眾所周知，普惠金融是服務實體經濟發展不可或缺的一部分，多位央行人士此前也表態，要把更多金融資源配置到經濟發展的重點區域和薄弱環節。發展普惠金融對於金融業既是挑戰也是機遇。傳統商業銀行發展普惠金融，不僅是業務拓展，更是推進金融創新、適應經濟新常態的重要舉措。隨著金融科技的不斷滲透，普惠金融發展也在走向多元化，從而更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求。
銀行加碼普惠金融服務
近年來，銀行業一直是助力普惠金融的排頭兵。以北京銀行為例，截至2017年三季度末，北京銀行小微企業貸款餘額近4000億元。其中，科技、文化金融貸款餘額分別超過1100億元、500億元，遠高於全行貸款平均增速，特色品牌業務佔比持續提升。目前，北京銀行已累計為逾12萬家中小微企業發放貸款超過2萬億元。
北京銀行董事長張東寧表示，北京銀行將繼續做好三項工作，其中之一即「全力服務實體經濟，進一步提升金融服務質效」，包括：圍繞小微企業、「三農」等重點領域和薄弱環節，加大普惠金融支持力度；繼續保持小微額度專項使用，優先支持符合國家政策導向的小微企業；深耕「三農」金融服務，擴大金融服務覆蓋面和可獲得性等。
值得注意的是，在助力小微企業融資方面，北京銀行針對小微企業抵質押物不足的困境，創新推出了版權、專利權、商標權、未來收益權、應收賬款、軟體著作權、林權等抵質押擔保方式，設計推出「創意貸」、「智權貸」、「軟體貸」、「節能貸」等針對文創、科技、節能等領域小微企業的特色融資產品，解決小微企業「輕資產、弱擔保」難題。
此外，為提升小微企業金融服務的普惠水平與競爭力，加大與北京地區政策性擔保公司合作創新力度，北京銀行設計推出「普惠保」、「創業保」、「見貸即保」等產品模式；並推出基於結算流水實現融資的信用貸款——「小微貸」標準化產品；為高成長企業設計推出以股權質押為核心的「成長貸」。另外，2017年北京銀行積極響應農村兩權試點，創新推出以農村承包土地的經營權為抵押的特色產品——「農權貸」，並實現北京市農村承包土地經營權抵押貸款首單在大興區落地。
在服務「三農」方面，農業銀行持續提高服務農業產業化龍頭企業的深度和廣度，成績亮眼。目前，農業銀行已與佔在京總量82%的國家級龍頭企業、43%的市級龍頭企業建立合作關係；推出了「首都城鄉水利基礎設施建設貸款」，全面支持首都水利基礎設施建設，涵蓋南水北調、河道治理、水廠建設三大領域工程。截至目前，累計授信支持北京市水利基礎設施項目近300億元，累計投放信貸資金超過90億元。
同時，農行還與北京環衛集團簽署銀企戰略合作協議，在融資、結算、理財等方面開展全面合作，為其提供意向性授信80億元，重點支持北京環衛集團在全國範圍內的循環經濟園區建設、環衛設備升級改造等工作。此外，農行還推出了「平原造林貸款」產品，參與北京市百萬畝平原造林改造工程，累計支持通州、順義、平谷三個區縣共計25萬畝造林工程，累計投放貸款超過20億元。
另外，吉林銀行以手續簡便、擔保適度、降低成本為原則，推出了「吉時成長」小微信貸專屬品牌，包括針對能夠提供足額抵（質）押、保證擔保客戶的「吉速貸」、為核心客戶上下游小微企業打造的「吉祥鏈」、以及為具有共性特徵的集聚類客戶量身訂做的「吉聚通」三大系列49個產品，真正做到創新產品，私人定製。
金融科技助推普惠金融
在普惠金融的發展過程中，金融科技正發揮著越來越重要的作用。比如，在網路銀行化方面，民生銀行已經構建了包括直銷銀行、微信銀行、手機銀行、網上銀行、移動支付、網路支付在內的六大類網路金融業務。在踐行普惠金融與促進自身變革轉型方面，不斷地憑藉金融科技研發的創新平台和服務模式有效實現金融普惠。在服務經濟發展方面，持續將金融科技積極培育成市場新動能，有效促進我國經濟轉型升級的同時，持續提高服務實體經濟的質效。
此外，建設銀行於2010年啟動「新一代核心繫統」建設，經過六年開發和三期分步實施，2017年6月主體功能全部實現，並完成在全行37家分行、15000個網點及全部電子渠道的部署推廣。建設銀行此次「新一代」的最大特點是從重構業務架構入手，全面實現業務創新、流程再造和機制變革，並引領建行「綜合性、多功能、集約化、創新型和智慧型」的轉型發展。建設銀行北京市分行通過「新一代核心繫統」的應用，在支持首都經濟建設及「普惠金融」的踐行中起到了模範帶頭作用，體現了國有銀行的社會責任擔當。
除銀行以外，互聯網金融機構也立足自身優勢，將大數據、人工智慧等創新技術應用於普惠金融的實踐中，降低服務成本、提高服務效率。比如，成立於2015年9月的房互網通過自主研發的風控系統，將繁雜的線下辦理流程逐步向線上遷徙，結合海量風控資料庫及一系列自動化流程作業，實現融資效率「質的跨越」，將融資時間從35天縮短至平均7天，做到最短48小時內極速放款。
從科技金融公司來看，房互網還通過科技創新手段，幫助中小微企業主享受到低成本、高效率的金融服務，將其平均融資成本降低70%，資金使用的平均年化利率降到10%，有效緩解了中小微企業融資難題，為中小企業主提供更市場化、體驗更好的融資選擇。
另外，科技金融創新公司INK銀客在C端利用互聯網無地域限制的優勢，為廣大長尾人群提供了金融服務；在B端，INK銀客通過自身在財富管理、資產管理、風險控制、大數據徵信、數字技術應用與推廣方面的長期投入和積累，以大數據和人工智慧為核心技術助力互聯網金融機構和流量平台，讓更多普通用戶和中小微經濟體享受到普惠金融式服務。
據了解，INK銀客通過小微資產數據化信息平台、依託於金融信息化和人工智慧等創新技術的大數據智能徵信系統和智能移動數據採集系統，已為超過2萬家中小微經濟體降低70%借款成本。
踐行慈善不忘初心
諸多機構也將普惠金融融入到產品和自身發展當中。紅嶺創投日前向深圳市新知青教育發展基金會「萬村師資計劃」支教項目捐贈人民幣捌佰萬元（¥8000000元），用於支持支教學生（1000名）生活及深圳市新知青教育發展基金會萬村師資計劃支教項目日常運營。
據介紹，「萬村師資計劃」是由新知青教育發展基金會牽頭髮起的公益鄉村教育扶貧活動，精準鎖定「一萬家」師資資源不足的鄉村課堂，聯合全國各大校，通過系統化、可持續化的運作理念，為鄉村小學源源不斷的提供優質鄉村師資資源，實現鄉村教育質量的全面提升。
同時，為響應國家提出的大力發展農村普惠金融的戰略，紅嶺新金融科技開放服務平台投資派與神州農服將就農村普惠金融服務展開深入合作。
一直以來，農村是傳統金融機構難以有效服務，難以深度介入的領域，而過去數年中，神州農服一直致力於農村資產與權益的數據化建設，並在土地流轉、生產物資資料、農村家庭固定資產等方面卓有成效，目前已與全國七百多個縣市在產權交易方面達成合作。
這些基礎性的工作使得紅嶺控股利用大數據服務農村成為可能。農村資產通過紅嶺新金融科技開放服務平台投資派，實現價值發現與更高效的配置，從而成為撬動、盤活存量資產的有利條件。由此，紅嶺控股將率先成為國內首批服務農村的互聯網金融平台。不僅符合國家政策導向，而且將發揮互聯網金融的風控技術優勢，實現社會效益與經濟效益的共贏。
作為一家在普惠金融領域深耕近10年的上市公司，中金投集團2017年針對直接貸款業務推出了三項舉措。一是提高放款速度，資料收齊后最快當天即可放款；二是提高優秀中小微企業的授信額度，抵押貸產品的最高額度可達抵押品的 80%；三是優化還款方式，優質客戶可隨借隨還，到期后可免手續費進行展期。這些政策的推出，大大降低了中小企業的融資效率和融資成本。
據了解，下一步，中金投集團不僅會加大業務傾斜度滿足中小微企業貸款需求，還會為這些企業提供融資擔保、融資租賃、風險適配、子女海外教育及貸款、財富管理等一攬子綜合金融服務。