編者按：剛剛組建的新家庭，都會為以後的孩子做理財規劃。孩子的成本到底有多高？據統計，北京以270萬的養孩成本高居榜首。對於身在一線城市的小夫妻，沒個6位數存款，還真是不敢要孩子。准爸媽們，面對這些「甜蜜的負擔」，該如何量力而行，為孩子打造一個美好的未來？
家庭檔案：
【姓名】小甜甜爸
【年齡】28歲
【職業】公務員
【坐標】某二線城市
【婚育狀況】已婚，小甜甜媽正在孕育寶貝「小甜甜」
【稅後年收入】10萬元
【配偶稅後年收入】6萬元
【家庭月支出】3000元
【住房】1套
【汽車】2輛
【負債】0
【家庭現有金融資產】1.2萬貨幣基金 + 3萬元P2P + 5萬元銀行理財產品
【商業保險】小甜甜媽和小甜甜爸均配置了意外險和重疾險，父母配置了醫療險
【理財目標】為將來的寶寶購買一套學區房，大概首付50萬，所以想在6年後金融資產攢夠50萬。
為了更直觀的了解小甜甜媽一家的收支和資產情況，做了個統計。小甜甜爸稅後年收入10萬元，家庭月支出3000元，小甜甜媽年收入6萬元，保險和車險支出13500元。因此家庭年收入16萬，合計支出4.95萬元，結餘11.05萬元。
1、收支良好，應繼續做好預算
從收支表上看，小甜甜媽一家的結餘情況還是很不錯的，年結餘率達到將近70%。不過再過幾個月，小甜甜媽就要從准媽媽升級到整天圍著孩子轉的媽媽了。到時候花錢的地方只會增加，不會減少，所以對於收支預算，小甜甜媽還是要提前做好準備，不打無準備之仗。
2、緊急備用金，建議適當增加儲備量
小甜甜媽說，目前存在貨幣基金里的1.2萬元，是用做家庭生活儲備金的。目前看，由於夫妻倆都有穩定的工作，支出也相對固定，所以留夠4個月的支出金額是足夠的。
不過考慮到4個月後孩子的出生，到時候臨時用錢的地方會比較多，所以建議小甜甜媽從現在開始，在往後的3-4個月間，從結餘中再拿出總共6000塊錢放在貨幣基金里，用於補充備用金。
3、大人的商業保險配置齊全，可以考慮孩子未來的保險配置，小甜甜媽和小甜甜爸目前都配置了意外險和重疾險，並且自己也有社保，因此從保險配置的角度看，目前是充足的。
這兩款保險，保費每年約9500元，占年總收入的5.94%，保費的負擔也不大。
不過要是給些建議的話，小甜甜媽可以考慮給父母再增配一份意外險。
另外，小甜甜媽還可以等孩子出生並買好社保后，考慮給孩子配置少兒綜合意外險和少兒定期重疾險。算上孩子的保費支出，每年1萬元的費用，不會給家庭造成額外的財務負擔。
4、6年資產增至50萬，穩健投資不難實現
小甜甜媽她的理財目標是想在孩子上學前，拿出50萬的首付款，另外買一套學區房。
我們幫小甜甜媽算筆賬：
目前，小甜甜媽一家的投資，刨去1.2萬元的貨幣基金，剩下的8萬元全都投在了風險較低的固定收益產品中。P2P取7%的年化收益率，銀行理財按照4.5%的收益計算，小甜甜媽一家當前的投資平均收益率為5.44%。
目前家庭的年結餘為11.05萬元，假設未來6年中小甜甜爸媽的收入暫時不變，那麼按5.44%的年化收益率計算，光是每年的結餘資金，6年後就將增至到約76萬元。如果再算上目前8萬元的現有資金，6年後，家庭總的金融資產將增至約87萬元。
這筆錢完全可以實現50萬的首付目標，並且還可以給家庭留有一筆可供周轉的資金。
不過，就目前看，小甜甜媽一家的投資還是可以進一步優化的。
P2P的選擇上，對於剛入門的投資者來說，選擇是比較穩妥的。小甜甜媽可以優選1-2個平台，期限上不同組合進行搭配。
整體來看，小甜甜媽一家的理財情況還是不錯的，只需要在細節上進行優化即可。願小甜甜媽平安誕下小甜甜，小家庭的日子越過越紅火！